Oferta de produtos de crédito no Open Finance pode gerar receita adicional de R$ 42 bi para o setor financeiro.
Aos poucos, vemos se concretizando a proposta do financeiro aberto de expandir as oportunidades de crédito para aqueles que concordam em compartilhar dados entre instituições financeiras.
Além disso, as finanças acessíveis estão se tornando uma realidade, proporcionando mais transparência e facilidade de acesso a serviços financeiros para todos os interessados em participar das finanças abertas.
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Apenas uma instituição financeira aumentou em mais de meio bilhão de reais a oferta de crédito em 2023. A oferta, cada vez mais assertiva entre as instituições, revela a precisão para conceder crédito, que é de seis a oito vezes maior quando se utiliza dados do open finance. Esses dados significativos fazem parte do relatório anual sobre o sistema financeiro aberto. Os produtos de crédito são, sem dúvida, o grande ‘filão’ para gerar receita incremental para as instituições.
Até 2026, esses produtos podem render o equivalente a R$ 42 bilhões em negócios para o setor de serviços financeiros no país. Essa projeção otimista é da consultoria PwC Brasil, que destaca as principais oportunidades para os bancos relacionadas ao crédito, sendo o crédito pessoal não consignado, o crédito consignado e o crédito imobiliário as mais promissoras, representando juntas R$ 17,5 bilhões.
A oferta de crédito personalizado para o cliente é uma das oportunidades possíveis a serem exploradas pelas instituições financeiras em todas as categorias. Isso se deve ao fato de que as informações analisadas são atualizadas em tempo real, o que representa um avanço em relação a outras fontes de dados tradicionais, como bureau de crédito.
O open finance também possibilita a combinação de fontes de informações para verificar a renda dos clientes. Por exemplo, clientes sem renda formal podem ter sua situação financeira analisada a partir do recebimento de benefícios sociais e de gastos com aluguel, além de transações em plataformas como aplicativos de transporte.
O BV é uma das instituições que adotou o histórico financeiro do open finance para verificar a renda dos clientes. No primeiro trimestre de 2024, 50% dos clientes que compartilharam dados experimentaram um aumento de renda e tiveram acesso a linhas de crédito mais adequadas ao seu perfil e necessidade.
Clientes com histórico de bom pagador em outras instituições financeiras agora podem obter financiamento para carro com parcela de entrada 10% menor em média. Esse benefício é resultado de um trabalho meticuloso, comparável a transformar ‘petróleo em combustível’, conforme explica Fabricio Violin, gerente executivo de open finance do BV.
Os dados compartilhados pelos usuários são como matéria-prima bruta, que precisa ser refinada para se obter benefícios imediatos e satisfatórios para o usuário. O barateamento do crédito é o benefício mais esperado por quem busca recursos financeiros.
O Banco Central ainda não dispõe de elementos suficientes para medir o ritmo do barateamento por meio do open finance, mas acredita que a maior concorrência entre os bancos é um fator crucial para a redução dos custos. A possibilidade de uma pessoa que necessita de um empréstimo receber propostas de crédito de forma mais aberta, financeira e acessível é um passo significativo rumo a um sistema financeiro mais inclusivo e eficiente.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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